Avec des taux crédits qui rampent vers 5 % en cette fin d’année 2013, les acheteurs potentiels de maisons ont des décisions à prendre – et bientôt.
Une liste de blanchisserie des questions économiques, y compris l’inflation, le crédit à la consommation et la hausse des prix des maisons a le marché du logement sur le chemin de faire une rupture nette avec les jours de l’hypothèque à taux fixe de 3,50% sur 30 ans dans un avenir prévisible.
Le danger pour les acheteurs potentiels de maisons n’est pas que les taux crédits s’approchent de 5,00 % ; la vraie menace est que les taux pourraient aller plus loin, jusqu’à 5,50 % ou même 6,00 % en 2014.
Pensez-y de la manière suivante :
L’acheteur A arrache un prêt immobilier à taux fixe de 300 000 euros sur 30 ans à un taux d’intérêt de 5,00 %, avec les versements suivants :
- Paiement mensuel = 1 610,46 euros
- Paiement total = 579 569,69.
- Total des intérêts = 279 769,69 euros.
L’acheteur B contracte un prêt immobilier à taux fixe de 300 000 euros sur 30 ans, à un taux d’intérêt de 6,00 %, avec les paiements suivants :
- Paiement mensuel = 1 798,65 euros
- Paiement total = 647 515,44 euros
- Intérêt total = 347 515,44 euros
L’acheteur B paiera environ 67 746 euros de plus pour avoir un taux crédit de 6 %, par rapport à un taux de 5 %, pendant la durée du prêt.
Les taux s’établissent actuellement à 4,20 %, selon l’enquête hebdomadaire sur les taux crédits.
Bien que les taux soient en baisse ces dernières semaines, la vue d’ensemble montre une hausse générale des taux entre 4,00 % et 4,50 % avant la fin. Ce qui soulève cette question pour les acheteurs potentiels de maisons : Devriez-vous sauter de la barrière maintenant, avec des taux encore assez raisonnables, ou bien attendre et risquer de devoir faire face à des taux crédits aussi élevés que 5,00 % ou 6,00 % dans 6 à 12 mois ?
Voici quelques facteurs à prendre en compte :
Les taux vont probablement augmenter – et bientôt
« La plupart des gens s’accordent à dire que ce n’est qu’une question de temps avant que les taux n’atteignent 5 % ». « Le marché du logement a clairement pris le virage dans la plupart des régions. Je pense que dans un an, les gens regarderont en arrière et réaliseront que c’était une excellente opportunité d’achat. »
La Réserve cessera son « tapering »
Au cours des cinq dernières années, la Fed a embrassé une politique de taux d’intérêt bas, principalement en achetant des titres sur le marché crédit. Mais tout porte à croire que la Fed va relâcher ces achats, faisant ainsi grimper encore plus les taux d’intérêt. « Les taux de l’ordre de 3 % ont disparu à jamais parce que la Fed va bientôt se retirer de son programme d’achat de titres adossés à des créances crédits ». « Lorsque la Fed cessera ses achats, la demande de ces titres chutera de façon spectaculaire et les taux remonteront à leurs niveaux habituels. Lorsque le taux de chômage approchera 6,5 %, la Fed pourrait cesser d’acheter ces titres, ce qui ferait grimper les taux. Nous sommes actuellement à 7,3 % de chômage, avec des signes économiques positifs à chaque tournant. »
La valeur des maisons augmente
Plus vous attendez pour acheter une maison dans ce marché immobilier, plus le prix d’achat sera probablement élevé. C’est parce que les prix des maisons ont tendance à augmenter. CoreLogic, une société d’analyse de données basée à Irvine-Calif, estime que les prix des maisons ont augmenté de 12,4 % d’août 2012 à août 2013.
La saison d’achat d’automne est sous-estimée
Certains professionnels de l’hypothèque préconisent d’acheter maintenant, non seulement parce que les taux sont raisonnables, mais aussi parce qu’il y a moins de concurrence sur le marché immobilier résidentiel par rapport à la saison d’achat plus chargée du printemps et de l’été. « Après le printemps, l’automne peut être la meilleure saison pour acheter une maison, bien que cette année le climat économique soit différent de ces dernières années ». « Au cours des dernières années, il y a eu un stock important de maisons. Cette année, c’est l’inverse qui se produit et nous connaissons une pénurie de logements. Mais l’automne reste un bon moment pour acheter une maison, car vous pouvez profiter des allègements fiscaux de fin d’année et le temps automnal en fait un moment idéal pour déménager. »
Bien sûr, le moment idéal pour acheter une nouvelle maison est celui où vous êtes prêt financièrement et émotionnellement à assumer cette obligation – probablement le plus gros investissement financier de votre vie.
« Les événements de la vie déterminent les décisions immobilières – naissance d’un bébé, meilleure école, décès, divorce, emménagement d’un parent, maladie, enfants partis à l’université, déménagement professionnel, chômage, augmentation, prime, ouragan – toute la bonne planification du côté de l’achat peut effacer la meilleure des décisions lorsque quelqu’un doit vendre dans un « mauvais » marché. « Pour cette raison, mon conseil aux acheteurs potentiels est d’acheter quand ils en ont besoin et qu’ils peuvent se le permettre, car le timing fait rarement une différence dans l’immobilier personnel. »
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